Controles de ARCA: ¿Cuánto dinero podés transferir sin quedar bajo la lupa?

Conocé los montos que activan reportes obligatorios en bancos y billeteras, y cuándo pueden exigirte justificar el origen de los fondos.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) puso en marcha en abril de 2026 nuevos parámetros de control sobre transferencias, saldos y operaciones financieras. A partir de ciertos montos, bancos y billeteras virtuales quedan obligados a informar los movimientos, lo que puede derivar en pedidos para justificar el origen del dinero.

Con el uso cada vez más extendido de transferencias digitales, el organismo ajustó los límites que activan alertas automáticas. Para personas físicas, el umbral mensual se fijó en $50.000.000, mientras que para personas jurídicas quedó en $30.000.000. 

Cuando esos valores se superan, las entidades financieras deben reportar la operación. A partir de ahí, ARCA puede requerir documentación respaldatoria, como recibos de sueldo, facturación, declaraciones juradas o comprobantes de movimientos previos.

El punto clave no es únicamente el monto, sino la falta de justificación. Si el contribuyente no responde en tiempo y forma, el organismo puede avanzar con un Reporte de Operación Sospechosa ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

El sistema no impide transferir dinero, pero activa mecanismos de monitoreo que pueden derivar en fiscalizaciones más profundas.

Otros movimientos alcanzados por los controles

Además de las transferencias, los nuevos parámetros incluyen:

• Extracciones en efectivo: desde $10.000.000 mensuales para personas físicas y jurídicas.
• Saldos bancarios: se informan montos superiores a $50.000.000 en individuos y $30.000.000 en empresas al cierre del mes.
• Plazos fijos: desde $100.000.000 en personas físicas y $30.000.000 en jurídicas.
• Inversiones en sociedades de bolsa: mismos límites que los plazos fijos.
• Pagos realizados: umbral de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para empresas.
• Compras como consumidor final: se reportan a partir de $10.000.000 mensuales.